FCA完成消费者投资政策冲刺计划
英国金融行为监管局（FCA）已完成为期六周的消费者投资政策“冲刺计划”（Policy Sprint），探索支持消费者进行重要投资决策的新方式。
根据数据显示，过去一年内仅有9%的英国消费者接受了受监管的金融建议，本次“冲刺计划”是FCA“定向支持”工作的一部分，旨在解决量身定制的财务建议与一般性指导之间的空白地带。
在2025年4月8日的展示活动中，多家获FCA授权的公司，包括零售银行、投资平台和财富管理机构，展示了他们为帮助消费者从持有现金转向投资决策所开发的客户旅程模型。这些模型已通过真实客户的实时测试和优化。
“定向支持”工作提供了一个独特的契机，以重设相关规则，为那些面临理财抉择的消费者打造一种全新的辅助形式。这也是FCA推动英国经济增长工作的组成部分——通过帮助消费者做出明智的财务决策，营造更健康的投资文化。
这是FCA首次以这种方式开展政策冲刺计划，在正式展开行业、消费者组织及监管体系内其他机构（如金融申诉专员办公室与信息专员办公室）参与的公开咨询前，先行测试未来规则框架。
此次冲刺计划的目标是加速最终政策提案的形成，并计划于2025年6月底前发布公开咨询文件。
FCA消费者、竞争与国际事务执行董事Sarah Pritchard表示：
“我们希望建设一个消费者能够有信心投资的市场，并充分理解其中的风险与机会。冲刺计划是实现这一目标的重要一步，帮助机构探索支持消费者的方式，也协助FCA进一步完善政策框架。我们期待看到更多创新解决方案的出现。”
“我们鼓励企业与消费者组织持续与我们合作，相关企业亦可通过我们的监管沙盒立即测试其创新方案。”
背景信息
《建议与指导边界审查》（AGBR）是FCA与英国财政部共同推进的项目，旨在重新界定“财务建议”与其他形式的消费者支持之间的界限。
正如我们在2024年12月致首相的信件中所指出的，我们认为该审查对改善消费者结果以及推动包容性经济增长至关重要。
AGBR致力于让机构能够为消费者提供更多在养老金与投资决策上的支持。通过帮助消费者做出更明智的理财选择，我们希望协助其实现财务目标，同时也为实体经济注入资本，促进增长。
该计划是多个改变消费者与零售投资互动方式的措施之一。FCA也已就**“复合投资产品信息披露制度”**展开过咨询，鼓励机构探索与消费者更有效沟通的方式。
我们于2024年12月发布了首个相关咨询文件：CP24/27《建议与指导边界审查：养老金定向支持改革提案》。
后续安排
FCA将于2025年上半年发布第二轮关于养老金与投资领域的咨询文件。
我们支持金融创新。希望测试创新理念、或参与数字监管沙盒等相关计划的企业，可发送邮件至：sandbox@fca.org.uk
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