英国金融行为监管局（FCA）将调查纯保障保险产品市场是否为消费者提供了公平价值
FCA已启动一项市场研究，旨在评估纯保障保险产品——为家庭在成员罹患重症或去世时提供经济支持的产品——在消费者中的销售情况。2023年，个人保单理赔金额约为48.5亿英镑，用于支持因丧亲、疾病或伤害而遭受困境的人群。
此次审查将探讨这一重要市场的运行效果。虽然FCA已初步发现消费者获得的结果良好且投诉相对较少，但仍存在一些担忧，例如销售此类产品的佣金可能会影响消费者获得的结果，以及产品的价值或设计可能因此受到影响。
FCA去年8月已承诺进一步深入研究该领域，并在启动前征求了市场对调查范围条款的反馈。
该研究将重点考察以下几个方面：
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佣金结构是否鼓励顾问建议非对消费者有利的转换；
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保险公司是否通过提高保费以支付更高的中介佣金；
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产品是否真正提供了公平价值；
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市场是否支持创新与增长。
本次市场研究将主要关注四类产品的销售情况——定期寿险、重疾保险、收入保障保险以及终身寿险。该研究将利用FCA的竞争监管权限开展更详细的分析，启动此次研究并不预设任何特定结果。
FCA计划在2025年底前公布初步发现及可能采取的下一步措施。
FCA监管、政策、竞争及国际事务执行董事Sarah Pritchard表示：
“消费者依赖纯保障产品来提供重要的安全网，通常是在他们最脆弱的时候，无论是因丧亲、疾病还是伤害。我们决心确保市场运行良好，并通过测试或提出改进措施，确保为消费者带来良好成果。在今天启动这项研究后，我们将能更深入地了解情况，再考虑下一步措施。我们将定期向利益相关者更新情况，并欢迎迄今为止收到的反馈，以帮助我们规划本次审查的范围。”
【供编辑参考】
FCA于2024年8月发布了纯保障产品面向零售消费者的市场研究草案。在听取利益相关者意见后，FCA对调查范围条款作出了以下调整：
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进一步明确本次市场研究的范围，其中不包括私人医疗保险，以及丧葬计划和意外、疾病及失业产品；
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明确将深入了解以下问题：
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创新与投资的障碍；
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“保障缺口”——即那些本可受益但未能获得足够保障的客户情况；
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“获得保障的途径”——即那些不符合“健康生活”典型定义（例如有既往病史）的客户的保障问题。
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定期寿险：若被保险人在特定期限内去世，则向受益人支付一笔固定金额的保单。
重疾保险：若被保险人被诊断出特定（非致命）严重疾病或医疗状况，则向被保险人支付一笔固定金额。
收入保障保险：若被保险人因疾病、事故或残疾而无法工作，该保单将替代部分定期收入。
终身寿险（包括50岁以上保证接受终身寿险计划）：此类保单为被保险人提供终身保障，并在其去世时向受益人支付一笔固定金额。保证接受终身寿险是一种无需提供健康信息即可获得保障的终身寿险。
FCA的主要运营目标之一是促进有利于消费者利益的有效竞争。有关我们的竞争目标及市场研究流程的更多信息，请点击此处。
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