薩曼莎·巴拉斯 - 金融行為報告
任何組織，包括金融市場管理局——金融市場監管局（FMA），都必須在其資源範圍內運作，並專註於重要的事情。也就是說，要思考我們想要達成的最終結果，並確保我們所做的工作能夠反映這壹點。
我們的工作是支持壹個繁榮且新西蘭人充滿信心的金融部門。
我們曾說過，對我們而言，最好的做法是著眼未來。關註重要的新興風險和機遇。
本周，我們發布了首份《金融行為報告》，概述了在我們監管的領域中存在哪些問題，以及我們計劃在未來 12 個月內如何解決這些問題。
這對於實現我們以成果為導向的方法至關重要，即把資源集中到能產生最大影響的地方。
提前分享我們的工作計劃意味著企業和組織能夠了解我們的情況，並將其納入自身的計劃之中。提前分享我們的工作計劃也意味著我們將對自身負責。
壹年之後，當我們發布第二份 FCR 時，我們將總結已取得的成果，並展望下壹年。
這份報告表明，我們重視透明度、問責制和參與度。我們采取不搞突然襲擊的方式，讓金融部門——包括銀行、保險公司、投資經理、資本市場和金融顧問——確保他們對客戶負責。
壹個與消費者保護相關的例子是，我們對越來越多的通過誤導或欺詐手段向消費者推銷抵押貸款、健康和人壽保險產品的案件所作出的回應。
這意味著我們將致力於確保保險、抵押貸款和金融咨詢公司所提供的產品和服務符合消費者的需求和期望，並且消費者能夠清楚地了解服務內容、產品限制、披露信息、費用和保費。我們將特別關註那些導致客戶無法獲得所承諾的產品或服務的行為。
銀行和貸款機構將受到嚴格審查，以確保其遵守 3 月出臺的《金融機構行為準則》（Cofi）立法，保證在提供金融產品和服務時公平對待客戶。
我們希望確保消費者知道如何投訴，並且希望行業能迅速采取行動，防止進壹步的損害，並在出現問題時及時提供補救措施。
妥善保管客戶資金和財產對於增強金融市場的信心至關重要。因此，我們將與商業、創新和就業部（MBIE）合作，加強對托管資產的保護。
嚴格的托管不僅對於防範欺詐至關重要，強大的客戶資產保護措施也彰顯了我們監管環境的可靠性。
在投資產品領域，我們的研究顯示，投資者往往信任發行方的承諾而不加以核實。然而，我們註意到，有關道德投資的信息披露常常令人困惑、不清晰且不壹致。盡管存在壹些良好做法，但我們即將發布更新後的指南，闡明我們對道德投資信息披露和廣告的期望。
以下是我們作為務實監管機構所追求的部分成果示例，這些成果與我們總體的法定目標壹致，即打造公平、高效、透明的金融市場，並確保我們的監管措施與促進經濟增長和推動創新相契合。
我們擁有必要的監管工具以成為積極主動、高效且有效的監管機構，這壹點至關重要。金融市場管理局支持立法變革，以引入現場檢查和變更控制權。金融市場管理局已經會定期在獲得同意的情況下進行監測訪問，而此舉將建立壹個正式的法律框架。我們的工作因壹些公司拒絕或持續拖延監測訪問而受阻。
控制權變更審批要求將使金融市場管理局能夠主動與所有權發生重大變更的公司進行接觸。
對於此事，我們將采取精簡的流程，重點關註那些若繼續推進可能會引發重大行為風險的變更。
除了為行業提供許可、監管和指導，執行現行法律以增強對金融部門的信心之外，金融市場管理局還致力於推動金融部門的創新和增長。
明年的壹項重點工作將是致力於簡化監管規定。例如，我們正在推行單壹行為許可證制度，並通過監管沙盒試點項目支持市場準入。
通過支持企業在沙盒環境中測試新產品和服務，我們能夠更好地了解我們的法律可能在哪些方面阻礙了創新，或者促使企業尋找監管範圍之外的運營方式。
我們也在為可能的新重點領域做準備。
該報告表明，我們正在加深對私人市場、虛擬資產、代幣化以及行業運營韌性準備情況等方面新出現的風險和機遇的理解。
通過發布這份報告，我們非常明確地指出了金融市場管理局關註的關鍵風險和機遇，以及我們打算如何應對它們。
我們鼓勵董事會、高管和領導者利用金融監管重點報告（FCR），了解金融市場監管局（FMA）未來壹年的監管重點，並思考如何利用這些信息幫助其業務為消費者和市場帶來更好的結果。
《金融犯罪報告》每年發布壹次，將成為突出我們所發現的（包括改進的）行為問題以及未來壹年監管重點的關鍵工具。
我們預計，金融犯罪報告將成為行業了解監管機構關註重點以及我們來年目標的首要參考依據。
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