德国金融监管局（BaFin）年度记者会：增强韧性、提升法律确定性、减少复杂性，为欧洲创造机遇
在全球政治格局发生转折、市场高度波动的背景下，BaFin主席马克·布兰森（Mark Branson）呼吁欧洲展现自信与乐观：“只要我们在金融体系韧性方面不妥协，提供高度法律确定性，并重视和保护强大而独立的机构，同时系统性地减少监管中的不必要复杂性，欧洲就能赢得优势。”
全球政治和经济的不确定性，近期导致股市大幅震荡。尽管市场经历了动荡，但总体仍运作良好：价格发现始终能够实现，没有出现流动性问题，也没有金融机构陷入困境。德国的金融机构目前整体保持良好状态。BaFin主席布兰森今日在法兰克福向媒体总结了 2025 年前几个月的市场表现。
布兰森指出，决定欧洲金融市场能否在当前不确定阶段中脱颖而出的两个关键因素是：首先，欧洲必须保持金融体系的韧性与稳定，同时珍视并保护强大、独立的监管机构；其次，通过减少不必要的监管复杂性，让整个金融监管体系更加清晰、灵活和高效，欧盟可提升自身作为金融中心的吸引力，并降低单一金融市场中流动性的障碍。
保持强有力的监管框架
布兰森表示，近年来欧洲的监管与监管监督是一项成功的实践：“我们拥有适当的监管力度，这在动荡时期为我们带来了稳定。” 他强调，资本与流动性要求（如《巴塞尔协议Ⅲ》和《偿付能力Ⅱ指令》）使银行、投资公司和保险公司具备了应对危机的能力。削弱这些要求将为下一场金融危机铺路。
以同样的安全性实现更高效率
BaFin 主席呼吁，在保持监管严格程度不变的前提下，进一步简化监管和监管实践。他主张，在可能的情况下，应更多地采用原则导向，而非僵化的规则，从而为机构和监管者提供更多灵活操作的空间。
布兰森指出，“比例性”原则应继续作为指导方针——即确保监管制度对不同规模机构具有适应性和可操作性。
近千家银行和储蓄银行已受益于减负
BaFin 也在持续优化自身的监管实践。过去一年，BaFin 在这方面取得了积极进展，包括调整压力测试和报告要求，为中小型金融机构在风险管理方面提供更多灵活性，同时不削弱监管成效。德国近 1,000 家银行和储蓄银行（占总数约四分之三）已从中受益。布兰森表示：“这只是第一步，后续还会继续推进。我们将持续审视自身的监管实践。”
2025 年，BaFin 还将对《风险管理最低要求》（MaRisk）进行审查，识别可简化或更贴合机构实际情况的部分。同时，BaFin 也将在国家和欧洲立法层面，提出减少复杂性、增强比例性的建议。布兰森称：“我们将继续向立法机构提出修改或废除不合理规定的建议。”
欧洲部分监管指引仅作有限适用
在落实欧洲监管指引方面，BaFin 将视情况对部分指引不予全面采纳。BaFin 认为，有些指引对小型机构而言过于细化。以欧洲银行管理局（EBA）最新的 ESG 指引为例：BaFin 决定不对“非重要性机构”（less significant institutions）全面适用，但认为对于大型机构这些要求是适当的。布兰森指出，BaFin 早已在其基于原则的 MaRisk 框架中涵盖了大部分相关要求，“我们不可能通过小银行的报告赢得对抗气候变化的战役。”
同样，BaFin 也仅计划部分采纳 EBA 关于金融制裁监控流程和控制的指引。BaFin 认为，德国已有由对外贸易法和德国央行（Bundesbank）支付系统监测构成的成熟体系，若再全面引入 EBA 的相关要求，可能会造成重复监管。
BaFin 将继续秉持其目标：在德国监管体系中率先推动去繁从简，以比例原则开展监管。
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